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五招教会你无抵押贷款 如何检测个人资质

来源:搜房网   发布时间:2014-01-24

无抵押贷款由于不需担保,不需抵押物,成为不少人解决资金周转的优选途径。当前,各种金融机构个人贷款产品很多,要求各不相同。对于借款人来说,如果想申请贷款,如何判定自己的资质是怎样的呢?金融平台来教您,五招即可较为准确的检测个人资质。

其实,贷款机构在对申请人的资格进行考察时,主要关注的是申请人的收入、职业稳定性、资信以及负债情况,满足条件的申请人就可以按照他的月收入进行放款。建议大家,不妨从以下几方面衡量自己。

一、职业状况。不少银行对借款人在职单位性质有要求,一般来说公务员、事业单位、垄断国企、世界500强员工比较受银行欢迎,一般私企、外企次之,适合自雇人士的贷款产品*少。无抵押贷款基本上是以个人信用为担保的,对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、医生、大学教师这些群体比一般小企业的收入更加稳定,即便无抵押物,也不容易拖欠贷款。这是不少银行会比较倾向特殊群体的根本原因。不过,如果自己职业或者所在公司不符合要求,也并非没有机会。小贷公司和p2p平台对借款人的要求相对较低,可以尝试。

二、工资流水。企业发放工资主要有工资流水、工资转账和工资现金三种方式,所有贷款机构都认可工资流水,只有部分机构(主要是小贷公司和p2p平台)认可借款人工资以转账或现金方式发放。此外,社保和公积金可以作为贷款的加分项,有了社保公积金审批的额度会相对高些。在具体的倍数上,一般无抵押贷款额度为个人工资的8--10倍之间,个别资质好的能达到15倍。

三、信用状况。个人在人民银行征信系统的信用记录分为:有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白,有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。对于征信记录,机构一般只看*近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是,近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次。

四、资产情况。个人名下有房产、汽车、国债、理财产品、保单等资产,如果采取抵押或质押的方式申请贷款,在贷款利率和额度上都会更容易满足。

五、负债情况。如今房价太高,不少人背负房贷月供,如果申请消费贷款,那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素,不少银行会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。